Získejte extra rentu: Jak si zajistit bezstarostné stáří?

Co je doplňkové penzijní spoření

Extra renta neboli doplňkové penzijní spoření představuje skvělou příležitost, jak si v Česku našetřit na důchod. Jde vlastně o systematické ukládání peněz, které stát podporuje zajímavými bonusy. Tyhle státní příspěvky jsou pro spoustu lidí hlavním lákadlem, protože jim pomůžou vylepšit budoucí penzi. A není to jen stát, kdo přispívá - často můžete dostat něco navíc i od svého zaměstnavatele, což určitě potěší. Vaše úspory přitom nezahálejí - jsou chytře investované, aby vám vydělávaly a držely krok s rostoucími cenami. Až přijde čas důchodu, dostanete zpět nejen to, co jste naspořili, ale i výnosy z investování. Extra renta je proto rozumnou volbou pro každého, kdo myslí na své finanční zajištění ve stáří.

Výhody penzijního spoření

Když přemýšlíme o zajištění extra renty na důchod, doplňkové penzijní spoření se přímo nabízí jako skvělá volba. V Česku si tento finanční nástroj získává stále větší oblibu, a to z dobrého důvodu. Spoření přináší hned několik lákavých bonusů, které ocení prakticky každý. Tím nejvýraznějším je určitě měsíční příspěvek od státu - čím víc si spoříte, tím víc dostanete. K tomu si můžete ještě výrazně polepšit na daních, protože vklady do penzijka vám sníží daňový základ. A co je super - máte volnou ruku v tom, kolik budete měsíčně posílat a jak odvážně chcete investovat. Prostě ideální způsob, jak si našetřit na pohodový důchod a ještě k tomu využít štědrou podporu od státu.

Nevýhody penzijního spoření

Když se bavíme o penzijním spoření, ať už jde o to doplňkové nebo jiné možnosti, není všechno tak růžové, jak by se mohlo zdát. Největší kámen úrazu je v tom, že se k našim penězům nemůžeme jen tak dostat. Když už něco naspoříme v penzijku, je to tam prakticky zamčené na několik let a pokud bychom to chtěli vybrat dřív než v důchodu, buď zaplatíme tučné poplatky, nebo to prostě nejde. Tahle svázanost našich úspor nám může pěkně zavařit, když přijdou nečekané výdaje nebo potřebujeme peníze na něco důležitého. A to není všechno - nikdo z nás vlastně netuší, na jaký důchod budeme mít jednou nárok. I když si teď spoříme, abychom měli na stáří extra rentu, těžko říct, kolik nám stát v důchodu skutečně přiklepne. Zákony se mění jak aprílové počasí a ekonomika může být za pár let úplně jinde, což může zamíchat kartami jak u státní podpory, tak u celkových výnosů z našeho spoření.

Typy penzijních fondů

V Česku máme na výběr ze dvou základních typů penzijka, které se od sebe liší tím, jak zacházejí s vašimi penězi a kolik riskují. Když chcete hrát na jistotu, můžete si vybrat konzervativní fond. Ten vaše peníze ukládá hlavně do státních dluhopisů a podobně bezpečných věcí. Sice to není žádná extra renta, ale aspoň víte, že o své úspory nepřijdete. Pak jsou tu dynamické fondy, které jedou trochu na divoko - kupují akcie a podobné věci. Jasně, můžete na tom prodělat, ale když to vyjde, tak si slušně přilepšíte. Tohle se hodí spíš pro mladší lidi, co mají čas počkat, až se případné ztráty srovnají. Než se pro některý fond rozhodnete, měli byste si rozmyslet, jak dlouho můžete čekat na výsledky, kolik jste ochotní riskovat a co od toho vlastně čekáte.

Výběr správného fondu

Když si chcete zajistit extra rentu na důchod, je fakt důležité trefit správný fond, který sedne vašim plánům a tomu, jak moc jste ochotní riskovat. Zásadní je přitom časový horizont - tedy jak dlouho můžete nechat peníze pracovat, aniž byste je potřebovali. Jestli jste mladší a máte před sebou klidně dvacet let a víc, tak dynamické fondy, co sázejí hlavně na akcie, můžou být dobrá volba. Jo, občas to s nima může být jako na horské dráze, ale když vydržíte, většinou se vám to vrátí i s něčím navíc. Naopak když už máte důchod na dohled, řekněme do deseti let, spíš se vyplatí vsadit na konzervativní fondy. Ty jedou hlavně přes dluhopisy - není to žádná velká jízda, ale zase se nemusíte bát, že přijdete o úspory. Kromě času je taky fajn si říct, jak moc vám vadí, když portfolio občas zamíří dolů. Pokud vás noční můry z kolísání hodnoty účtu nestraší, klidně běžte do něčeho odvážnějšího. Jestli radši spíte v klidu, i když to znamená menší výnos, zůstaňte při zemi. Nikdo vám neřekne, který fond je zaručeně nejlepší - prostě si musíte najít takový, co vám sedne jak ulitý.

Státní podpora spoření

Stát se snaží motivovat lidi, aby mysleli na své stáří a spořili si na přilepšenou k důchodu přes takzvané penzijko. Čím víc si měsíčně našetříte, tím vyšší rentu navíc od státu dostanete. Když si budete ukládat 1 000 korun nebo více měsíčně, stát vám k tomu přihodí maximální bonus 230 korun. Při nižších vkladech vám stát přispěje 20 % z částky, kterou si spoříte. Stát vám navíc nabízí další výhodu - můžete si snížit daně až o 24 tisíc ročně. Díky těmto benefitům je penzijní spoření skvělá cesta, jak si zajistit pohodovější důchod s extra rentou navíc. Je ale potřeba myslet na to, že jde o dlouhodobé spoření, proto si dobře rozmyslete, které penzijní společnosti své peníze svěříte - měla by být stabilní a umět vaše úspory dobře zhodnotit.

Daňové výhody spoření

Přemýšlíte o extra rentě? Doplňkové penzijní spoření je skvělá cesta, jak si zajistit lepší důchod a ještě ušetřit na daních. Stát vám k tomu přihodí pěkný bonus v podobě příspěvků. Když si měsíčně našetříte tisícovku nebo víc, vytěžíte z toho maximum daňových úlev. A co je super - i váš zaměstnavatel vám může přispívat, což se mu vyplatí díky nižším daním. Takhle se vám peníze na stáří zhodnotí mnohem líp. Jen nezapomeňte občas mrknout na aktuální pravidla nebo zajít za finančním poradcem - podmínky se totiž můžou měnit.

Myslet na zadní kolečka, i když jedete na kole z kopce, se vyplácí. Stejně tak je moudré myslet na doplňkové penzijní spoření, i když je vám třicet a penze v nedohlednu.

Radomír Dvořák

Rizika penzijního spoření

Když přemýšlíte o extra rentě na stáří, měli byste znát i stinné stránky penzijního spoření. Ať už si vyberete doplňkové penzijko nebo jiný způsob, vždycky tam nějaká rizika jsou. Není to jako mít peníze pod polštářem - vaše úspory můžou docela kolísat. Největší strašák je inflace. Když vám peníze vydělávají míň, než o kolik zdraží rohlík v obchodě, tak vlastně proděláváte. Pak je tu věčný tanec na burzách - jednou jste nahoře, jednou dole. Vaše úspory tak můžou nějakou dobu ztrácet na ceně, někdy i dost dlouho. A taky pozor na to, do jakého fondu své peníze svěříte. Každý fond je jiný a některé jsou riskantnější než ostatní. Proto než něco podepíšete, pořádně si přečtěte všechny papíry a zamyslete se, jestli jste připravení na možné výkyvy. Prostě - jak se říká, dvakrát měř, jednou řež.

Funkce	Doplňkové penzijní spoření	Spořící účet
Státní příspěvek	Až 230 Kč měsíčně	Ne
Daňové výhody	Ano (až 24 000 Kč ročně)	Omezeně (stavební spoření)
Dostupnost finančních prostředků	Po 60 letech věku	Kdykoliv

Investování a zhodnocení úspor

Extra renta a penzijní připojištění jsou v Česku čím dál oblíbenější způsoby, jak si našetřit na důchod a zajistit si lepší životní úroveň ve stáří. Extra renta je flexibilnější varianta, kde můžete vybrat peníze, kdy potřebujete, zatímco penzijní připojištění je dlouhodobá investice se státní podporou a daňovými úlevami. Při rozhodování je klíčové zvážit vlastní situaci, kolik můžete měsíčně dát stranou a na jak dlouho chcete spořit.

Penzijní připojištění se hodí pro lidi, kteří chtějí pravidelně odkládat menší částky a využít státní podporu naplno. Můžete si vybrat z různých fondů podle toho, jaké riziko jste ochotní podstoupit a jaký výnos očekáváte. Musíte ale počítat s tím, že peníze budou dlouho vázané. Extra renta je naopak skvělá pro ty, kdo chtějí mít své úspory kdykoliv po ruce. Počítejte ale s tím, že výnosy budou o něco nižší a stát vám na spoření nepřispěje.

Výplata peněz z fondu

Jakmile přijde čas důchodu, můžete si vybrat našetřené peníze ze svého penzijního spoření. Máte několik možností - buď si nechat vyplácet pravidelnou rentu, vybrat všechno najednou, nebo třeba zkombinovat obojí. Pokud vám vyhovuje postupné čerpání, i to je možné zařídit. Když si zvolíte rentu navíc, penzijka vám bude posílat dohodnutou částku v pravidelných intervalech. Kolik přesně dostanete záleží na tom, kolik jste celkem naspořili a jaký typ renty si vyberete. Je dobré si všechno pořádně promyslet a vybrat si takové řešení, které vám bude sedět. Jen nezapomeňte, že i z těchto peněz budete muset odvést daň - její výše se různí podle toho, jak si peníze vyberete. Kdybyste chtěli vědět víc o možnostech výplaty nebo daních, obraťte se na svoji penzijní společnost.

Doplňkové penzijní spoření v číslech

V Česku můžete využít extra rentu jako způsob, jak si našetřit na důchod a zajistit si tak klidnější stáří. Momentálně tento typ spoření využívá asi jeden a půl milionu lidí, což je zhruba každý sedmý ekonomicky aktivní člověk v zemi. Běžně si Češi odkládají stranou kolem patnácti stovek měsíčně. Když se podíváme na celkovou částku, kterou lidé na těchto účtech drží, dostaneme se na stovky miliard korun. Díky státním příspěvkům a daňovým výhodám se stále více lidí rozhoduje spořit si tímto způsobem na penzi.

Budoucnost penzijního systému

S tím, jak naše populace stárne a lidé se dožívají vyššího věku, je důchodový systém pod stále větším tlakem. Je proto moudré vzít svoji finanční budoucnost do vlastních rukou a aktivně hledat cesty, jak si zajistit důstojné stáří. Státní důchod sám o sobě totiž nemusí v budoucnu stačit na pokrytí všech výdajů, a proto je dobré využít i další možnosti spoření.

Zajímavou alternativou je pravidelná renta z kapitálového životního pojištění, která vám může poskytnout stabilní příjem i po odchodu do penze. Výhodnou volbou je také doplňkové penzijní spoření, kde můžete těžit jak ze státních příspěvků, tak z případné podpory od zaměstnavatele. Jde o skvělý způsob, jak si dlouhodobě spořit a nechat své peníze pracovat.

Myslet na zadní kolečka se prostě vyplatí. A platí jednoduché pravidlo - čím dřív začnete budovat svoji finanční rezervu, tím klidnější a spokojenější důchod si můžete dopřát.